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自動車保険は「ネット型が安い」「ディーラー型は高いけど安心」とよく言われます。筆者はソニー損保（ネット型）→三井住友海上（ディーラー扱い）と両方を実際に使い、現在は片道50kmの通勤で毎日車に乗っています。両方使ったからこそ言える正直な結論を、実際の保険料とあわせて記録します。
ネット型時代：ソニー損保で年約4.8万円
できるだけ安く済ませたくて選んだのがソニー損保でした。保険料は1台あたり年約48,000円。幸い事故で保険を使うことはありませんでしたが、使ってみて感じたのは、ロードサービスなどは提携先しか使えないといった細かな制限があることです。大きな不満ではないものの、「安さの裏に小さな制約がある」のがネット型の実感でした。
ディーラー型に戻ったきっかけ
転機は車を廃車にしたことです。保険も自然解約となり、その後新車を購入した際に、流れでそのままディーラー経由の三井住友海上で契約しました。積極的に「ディーラー型に戻そう」と選んだというより、車の買い替えという生活の節目で保険も切り替わった形です。
現在：三井住友海上（ディーラー扱い）で2台・年約10.8万円
現在は2台分をディーラー扱いの三井住友海上で契約し、年額は約10.8万円。1台あたりに直すと約5.4万円です。ここで大事なのは台数を揃えて比較すること。「4.8万円→10.8万円」と並べると倍増したように見えますが、それは1台と2台の比較で誤解です。
| 契約 | 保険会社 | 1台あたり年額 |
|---|---|---|
| ネット型 | ソニー損保 | 約4.8万円 |
| ディーラー型 | 三井住友海上 | 約5.4万円 |
条件を調整した結果、1台あたりの差は年6,000円程度。つまりわが家にとって、「困ったときに相談できる担当者がいる安心料が、1台あたり年6,000円」というのが実際の数字です。
保険料を抑えるためにやった調整
- 車両保険には加入しない：保険料を大きく押し上げる要因のため外した
- 年齢条件・運転者限定を設定：運転する人を絞って保険料を圧縮
ディーラー型でも、補償内容を見直せば保険料はかなり調整できます。「ディーラー型＝高い」と決めつける前に、不要な補償を外す余地がないか確認する価値はあります。
両方使った正直な結論
結論はシンプルです。万が一事故を起こしたときに自分がどう動けばいいか分からない方は、担当者がいるディーラー型の方が安心。事故時の段取りやある程度の状況対応が自分でできる方は、ネット型で十分です。
わが家の場合、年6,000円の差なら「いざというとき電話一本で相談できる相手がいる」価値はあると判断して現在の形にしています。逆に、自分で調べて動ける人にとっては、この6,000円は浮かせられるコストです。
まとめ
ネット型とディーラー型の保険料の差は、台数を揃えて比べるとわが家の場合1台あたり年6,000円程度でした。この差を「ムダ」と見るか「安心料」と見るかは、事故対応を自分でできるかどうかで決まります。これから見直す方は、①台数を揃えて比較する、②車両保険や運転者限定など補償の調整余地を確認する、の2点をぜひ意識してみてください。
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