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iDeCo（個人型確定拠出年金）は、毎月の掛金が全額所得控除になる老後資金作りの制度です。節税しながら老後資金を準備できる、会社員にとって非常に有利な制度をFP2級保有者が解説します。
iDeCoの3大メリット
- 掛金が全額所得控除：毎月の掛金が丸ごと節税に
- 運用益が非課税：通常20.315%かかる税金が0円
- 受取時も控除あり：退職所得控除・公的年金等控除が適用
節税効果の計算例
年収500万円の会社員が毎月23,000円掛けた場合、所得税・住民税の節税率30%で年間約83,520円の節税効果があります。30年間で約250万円の節税になります。
掛金の上限額（会社員）
| 加入区分 | 月額上限 | 年額上限 |
| 企業年金なし | 23,000円 | 276,000円 |
| 企業型DCのみ | 20,000円 | 240,000円 |
| DB・企業型DC両方 | 12,000円 | 144,000円 |
| 公務員 | 12,000円 | 144,000円 |
始め方（4ステップ）
- 金融機関を選ぶ（SBI証券・楽天証券など手数料の安いネット証券がおすすめ）
- 加入申込書類を取り寄せる
- 勤務先に「事業主の証明書」を記入してもらう
- 運用商品を選んで積立設定をする
注意点・デメリット
- 60歳まで原則引き出せない
- 元本保証ではない（運用リスクあり）
- 口座管理手数料が毎月発生（171円〜）
- 転職時の手続きが必要
まとめ
iDeCoは節税効果が高く老後資金準備に最適な制度です。月5,000円からでも始められます。所得税率が高い中〜高所得者ほど節税メリットが大きくなります。
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