保険の見直しで月1万円節約【2026年版】5つのポイント

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固定費削減の中でも見落とされがちなのが保険料の見直しです。多くの方が「なんとなく」加入したまま、必要以上の保険料を払い続けています。FP2級を保有する筆者が、保険の見直しで月1万円節約する方法を解説します。

日本人は保険に入りすぎている

生命保険文化センターの調査によると、生命保険に加入している世帯の年間保険料平均は約37万円（月約3万円）です。しかし実際に必要な保障を精査すると、半額以下に抑えられるケースも少なくありません。

家族構成	平均保険料/月	適正保険料/月の目安
独身	約15,000円	3,000〜8,000円
共働き夫婦（子なし）	約25,000円	10,000〜15,000円
子あり世帯	約35,000円	15,000〜25,000円

保険を見直す5つのポイント

ポイント①：公的保障を把握する

日本には充実した公的保障があります。見直し前に必ず確認しましょう。

• 高額療養費制度：月の医療費の自己負担額に上限がある（年収約370万円以下なら月57,600円が上限）
• 傷病手当金：病気やけがで休業した場合、給与の約2/3が最長1年6ヶ月支給
• 遺族年金：万が一の場合、遺族に年金が支給される

これらの公的保障を理解すると、民間保険でカバーすべき範囲が明確になります。

ポイント②：死亡保障は本当に必要か確認する

死亡保障が必要なのは自分が亡くなったときに困る人がいる場合です。

家族構成	死亡保障の必要性
独身（扶養家族なし）	ほぼ不要
共働き夫婦（子なし）	低〜中程度
専業主婦＋子あり	高い
共働き＋子あり	中程度

ポイント③：医療保険は貯蓄で代替できるか考える

高額療養費制度があるため、貯蓄が100万円以上ある方は医療保険を解約または縮小しても問題ないケースがあります。貯蓄が少ない方は最低限の医療保険を残しましょう。

ポイント④：不要な特約を外す

保険には多くの特約が付加されていることがあります。

• 災害割増特約（交通事故での死亡割増）→ 多くの場合不要
• 入院特約の日数設定（60日型→30日型に変更）
• 先進医療特約（保険料は安いが使う機会は少ない）

不要な特約を外すだけで月2,000〜5,000円の削減になることがあります。

ポイント⑤：ネット生命保険への切り替えを検討する

対面販売の保険には人件費・店舗費用が含まれており、割高になりがちです。ネット生命保険（ライフネット生命・オリックス生命など）は同等の保障でも保険料が30〜50%安いケースがあります。

見直しの手順

1. 現在加入中の保険証券を全て集める
2. 保障内容・保険料を一覧にまとめる
3. 公的保障で賄える部分を確認する
4. 不要な保険・特約を解約・削減する
5. 必要に応じてネット保険への切り替えを検討する

FPとしての総評

保険の見直しは固定費削減の中で最も大きな効果が得られる項目のひとつです。一度見直せば毎月自動的に節約が続きます。「よくわからないから」とそのまま放置している保険がある方は、まず保険証券を引っ張り出して現状を把握することから始めましょう。

まとめ

• 日本人の平均保険料は月約3万円で払いすぎているケースが多い
• 高額療養費制度など公的保障を把握してから民間保険を考える
• 不要な特約を外すだけで月2,000〜5,000円の削減が可能
• ネット生命保険への切り替えでさらに30〜50%削減できるケースも

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